证券时报记者 黄钰霖
近日，渤海银行公告称，为优化资产结构、节约资本占用，计划通过公开挂牌程序转让合计约698.33亿元的债权资产。除渤海银行外，广州农商行也于10月9日公告表示，拟转让合计约189.28亿元的信贷资产包。
两起超百亿元的资产转让先后见诸公告，这正是年底到来前行业冲刺“甩包袱”的缩影。据证券时报记者梳理，进入10月以来，已有近10家银行在银登中心发布不良贷款转让公告。从业人士指出，为有效优化资本结构、降低风险指标，下半年银行业往往会集中处置不良资产，当前不良资产处置市场也向纵深发展，积极推动了处置渠道、参与主体的多元化。
超百亿资产包上架
根据上述公告，渤海银行本次转让资产为该行依法享有的债权资产，合计约698.33亿元，涉及本金金额约为499.37亿元、利息金额合计约104.36亿元、罚息金额合计约93.34亿元、代垫司法费用金额合计约1.26亿元。
截至2024年12月31日，上述转让资产的账面价值约为483.1亿元。
渤海银行表示，转让资产的最终代价将取决于最终公开挂牌方式竞价价格，初步最低代价总额不低于约488.83亿元。以此计算，该价格约为债权总额（即包括本金、利息、罚息及代垫司法费用金额）的七折。
公告显示，拟转让的债权中以贷款为主，包括贷款108户、资产管理计划32户、票据32户、保理2户、信用证1户，共计174户（其中1户同时涉及贷款及票据）。其中，本金账龄超过5年的有52户，涉及本金275.65亿元，占出售资产包本金总额的55.2%，历史沉淀久、回收难度较高。
渤海银行在公告中指出，此次公开转让债权资产旨在优化资产结构、节约资本占用，并进一步增强服务实体经济的能力。通过一次性出清多年沉淀、资本占用高且流动性差的资产，预计将显著改善资产质量、降低风险资产占用、提升资本充足率与盈利能力，从而增强风险抵御能力并巩固市场竞争力，推动可持续发展。
不止渤海银行，广州农商行也于近期上架了百亿级别的资产转让包。
10月9日，广州农商行公告称，董事会已批准一项“潜在非常重大出售事项”，拟转让合计约189.28亿元的信贷资产包。从资产构成来看，该资产包截至今年6月末的本金规模为149.78亿元、利息38.97亿元，另含代垫司法费用0.51亿元与违约金0.02亿元。截至2025年6月30日，该笔资产未经审计账面价值约为121.32亿元。
行业不良资产加速出清
证券时报记者查询银登中心数据发现，进入四季度以来，已有近10家银行发布了不良贷款转让公告，包含国有大行、股份行、农商行、村镇银行等，涉及贷款资金集中在个人消费贷款、经营性贷款等类别，总金额超亿元的不在少数。
10月9日，邮储银行山东分行发布个人消费及经营性贷款转让公告，未偿本息合计约2.38亿元，包含未偿本金2.07亿元、利息3062.9万元，涉及1577户借款人。竞价起始价为2100万元，加价幅度为5万元。
10月11日，交通银行青岛分行公告转让个人消费贷款不良资产包，未偿本息合计约1.12亿元，包含未偿本金9517.64万元、利息1648.6万元，涉及2177户借款人。该批不良贷款资产包均属五级分类中的“损失”类，竞价起始价为957万元，加价幅度为1万元。
有业内人士向证券时报记者表示，为应对短期风险指标压力，兼顾中长期风险管理，银行业在每年下半年尤其是四季度，都会加快对不良资产进行转让的速度。
具体而言，“百亿资产包”一次性出售与分批次挂牌转让的处置方式又有何区别？
博通咨询金融业资深分析师王蓬博表示，一次性转让大额资产包的优势在于效率高，能集中出清，减少后续管理成本，但对买方资金实力要求高；而小额多笔转让灵活性更强，便于匹配不同处置机构，提升资产定价精准度和回收率，但操作流程复杂，交易成本上升，对银行内部资产分类与管理能力提出更高要求。
招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼则指出，不良资产处置过程较为复杂，转让方式因银行而异。一般而言，银行会综合运用自行催收、协议处置、债务重组、批量转让、资产证券化等多种方式处置不良资产，但其拍卖、转让、定价均已市场化。
预计资产处置持续走热
多位业内人士表示，对商业银行而言，不良资产收回难度较大，成功转让后可以带来现金收入，最重要的是减轻银行资产质量包袱，减少资本占用，为银行稳健持续发展、支持实体经济提供有效动能。
随着近年来行业对于风险管控和资产处置的重视程度提高，不良资产处置市场的发展也愈发成熟。
“过去银行处理不良资产，往往急着‘甩包袱’，偏好选择一次性批量转让。”董希淼指出，当前，部分银行对不良资产开始转向主动管理和价值挖掘，比如部分银行成立“特色资产部”，专门负责不良资产的主动经营。
董希淼还表示，已有部分银行认识到“不良资产也是资产”，为此努力构建“全周期、主动化、生态化”的不良资产价值管理体系，对于仍有经营价值、暂时遇到困难的企业，联合金融资产管理公司（AMC）等机构主动设计债务重组、引入战投等综合方案，力求最大限度挖掘和提升资产价值。
王蓬博认为，随着市场秩序更加规范，银行在转让资产前也普遍加强了资产分层、数据建模与价值评估等，以此提升资产包的议价能力；同时，银登中心等平台推动了信息披露规范化，市场参与主体也从传统AMC扩展至地方资管、科技公司等。
“监管对银行资产质量的合规要求仍在不断提高，同时银行净息差持续承压，急需通过盘活存量资产提升资本使用效率，叠加个贷不良批量转让试点扩容，政策与市场机制共同推动资产处置走向常态化和市场化。”王蓬博预计，未来行业不良资产处置的快节奏仍会持续。
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